주식브로커란? 나에게 어울리는 주식거래중개자는?

브로커(Broker)는 주식이나 채권 등 투자자와 매매자를 연결하는 회사다. 중개 계좌는 종종 투자자가 자산을 보관하는 곳이다. 일반적으로 선택할 수 있는 세 가지 유형이 있습니다. 어떤 유형을 선택하느냐는 여러분의 필요와 선호도의 문제입니다.

주요 내용
중개 계좌는 유가증권을 사고팔기 위해 허가받은 중개인을 가진 투자자의 금융 계좌이다.
다른 회사들은 경험, 지원 욕구, 그리고 자산 수준에 기초하여 다양한 투자자들에게 맞추어져 있다.
전통적인 온라인 자기 주도 프로그램은 다양한 투자자, 특히 사람이 아닌 인터페이스를 연구하고 상호작용하는 데 익숙한 투자자들에게 인기가 있다.
인적 조언자는 금융 전문가와 더 직접적으로 교류하고 싶어 하는 사람들에게 더 나은 선택지이다.
로보어드바이저는 투자를 자동화하고 기술을 사용하여 포트폴리오를 관리합니다.

증권사의 빠른 역사
20세기 중반 이전에 주식과 채권 시장에 대한 접근은 투자와 인간 중개인의 서비스를 이용할 수 있는 충분한 돈을 가진 사람들로 제한되었다.

1970년대와 1980년대에 뱅가드, 찰스 슈왑과 같은 "할인" 중개 회사들이 등장했다. 그들은 그들의 사업 모델이 투자자들의 양을 중심으로 설계되었기 때문에 덜 부유한 고객들을 기꺼이 고용했다.


E*TRADE, FOREX.com, Ameritrade(현재의 TD Ameritrade, Charles Schwab 치하)와 같은 온라인 브로커들은 세기의 전환기에 인터넷이 만들어낸 기회를 잡으면서 번창했다. 신기술은 비용을 절감하고 수수료와 최소 잔액을 줄임으로써 할인 중개 모델을 확장할 수 있게 했다.

거래소에 대한 공개 접근을 허용하기 위해 브로커들이 존재한다. 브로커가 없었다면 현재와 같은 투자는 존재하지 않았을 것이다.

자기주도 투자의 증가
온라인 중개 계좌는 그 자기 주도적인 투자자를 불러왔다. 이 투자자는 투자 연구를 수행하고 포트폴리오를 위해 어떤 주식과 채권을 살 것인지를 선택한다.

게다가, 지난 몇 년간 새로운 발전은 로보어드바이저의 출현이었다. 모바일 앱으로 종종 제공되는 이러한 자동화된 소프트웨어 플랫폼은 절감된 비용으로 거의 모든 투자 결정을 처리합니다.


아마도 최초의 로보어드바이저이자 암호화폐 포트폴리오를 제공하는 최초의 로보어드바이저인 Betterment는 대공황 이후인 2010년에 출시되었다.

 그 이후 로보어드바이저는 기하급수적으로 채택이 늘고 스타트업과 기존 증권사들이 로보어드바이저 부문을 추가했다.

다양한 전통, 할인 및 온라인 자기주도형 중개 플랫폼을 이용할 수 있으며, 각각 장단점이 있습니다.

인적 중개인과 금융 고문
어떤 사람들은 사람들이 그들의 재정을 관리하도록 하는 것을 선호한다. 만약 당신이라면, 로보어드바이저보다 전통적인 조언자가 더 적합할 것이다. 인적 중개인과 금융 고문들은 현대 주식 시장의 시작부터 존재해 왔고, 그들은 더 높은 순자산을 가진 투자자나 인적 교류를 선호하는 투자자들에게 영합함으로써 오늘날의 경쟁적인 지형의 공간을 개척해 왔다.

훌륭한 재무 자문가들은 투자 포트폴리오를 구축하고 모니터링하며 고객의 금융 생활의 많은 측면에서 조언을 제공한다. 그들은 또한 보험, 부동산 계획, 회계 서비스, 신용 대출과 같은 보조 서비스를 제공한다.

이러한 브로커의 고객은 관리 대상 자산의 1% 이상을 어드바이저에게 지불할 수 있습니다. 때로는 개별 거래에 대해 거래당 최대 50달러를 지불할 수도 있습니다. 많은 조언자들은 이러한 수수료가 고객의 포트폴리오를 위한 주식을 고르고, 고유한 상품과 오퍼링에 접근하거나, 포괄적인 재무 계획을 수립하는 것과 같이 그들이 가져오는 추가 가치의 가치가 충분히 있다고 주장한다.

많은 조언자들이 전화나 이메일을 통해 도움을 받을 수 있으며 매우 응답적이다. 그들은 또한 필요할 때 그들의 고객들과 직접 만날 수 있다.

중개업소를 비교할 때, 조언자가 여러분에게 말하는 것에 주의를 기울이세요. 중개업자는 미리 포장된 투자, 펀드 또는 재무 계획을 추진하도록 요구할 수 있습니다. 이 경우 필요에 맞는 계획을 세우는 것에 대해 물어보십시오.

또한, 수수료에 주의를 기울이세요. 만약 그들이 1% 이상을 청구한다면, 그 이유를 묻고 그 추가 비용이 그만한 가치가 있는지 스스로 판단하세요. CFP(Certified Financial Planner) 또는 CFA(Certified Financial Analyst) 지정과 같은 전문 자격증은 귀하의 브로커가 금융 시장 및 계획과 관련된 일련의 엄격한 시험을 통과했음을 나타냅니다.

또한 FINRA의 BrokerCheck 툴을 사용하여 브로커가 규제 불만 사항이나 윤리 위반을 당했는지 확인할 수 있습니다.
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온라인 자체 지시 브로커 계정
온라인 자체 지향 플랫폼에는 E*TRAD, TD Ameritrade, Robinhood 및 기타 많은 플랫폼이 있습니다. 은행을 확인해 보십시오. 이미 자체 온라인 중개 계정에 액세스할 수 있습니다.

대부분의 경우 이러한 플랫폼은 어떤 투자가 최선의 투자인지 파악하는 데 맡기고 있지만 일반적으로 일련의 연구 및 분석 툴을 제공합니다. 많은 사람들이 전문가의 추천과 통찰력을 제공하여 정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움을 줍니다. 그러면 웹 사이트나 모바일 앱을 통해 포트폴리오를 구축하기 위한 거래를 스스로 실행할 수 있습니다.

인적 조언자는 자기 주도 투자를 촉진하는 로보 어드바이저 또는 플랫폼보다 높은 수수료를 부과합니다. 즉, 플랫폼은 거래당 수수료를 부과하는 경향이 있습니다.

이러한 플랫폼은 주식 거래당 거래 수수료와 옵션 계약당 추가 수수료를 부과한다. 또한 마진 거래를 통해 옵션 전략을 수립할 수 있습니다. 뮤추얼 펀드, 개별 주식, 외환(외환), 상장지수펀드(ETF)에도 투자할 수 있다.

온라인 중개업소는 자신의 목표에 가장 적합한 포트폴리오를 선택하기 위해 시장에 대해 알고 있거나 연구를 수행하는 자기 주도형 투자자에게 가장 적합합니다. 만약 당신이 일년에 몇 번의 거래만 할 것이라면, 당신은 더 높은 품질의 연구와 분석에 접근하기 위해 거래당 조금 더 많은 돈을 지불하고 싶을지도 모른다. 만약 당신이 데이 트레이더라면, 당신은 아마도 그것의 가장 활동적인 사용자들에게 무료 거래를 제공하는 사이트를 고려하고 싶을 것이다.

로보어드바이저
로보어드바이저는 투자를 자동화하고 기술을 사용하여 포트폴리오를 관리합니다. 2010년 베터먼트가 출범한 이후 이 알고리즘 트레이딩 서비스를 제공하는 스타트업과 기존 금융사가 급증하고 있다.

헤지펀드나 은행의 고주파 거래(HFT) 데스크에 전력을 공급하는 거래 알고리즘과 달리 로보어드바이저는 저렴한 인덱스 ETF를 사용하여 자금을 투입할 가능성이 높습니다. 실제로 모바일 플랫폼에서 이용할 수 있는 저비용 기술 솔루션과 초저비용 ETF의 융합은 로보어드바이스를 가능하게 한다.

이제 일부 플랫폼에 연간 0.15%의 수수료로 1달러만 투자할 수 있습니다. 많은 장소에서는 자문료를 부과하지 않지만 옵션 추가 서비스에는 요금을 부과합니다.

로보어드바이저 이전에, 만약 여러분이 투자할 수 있는 돈이 몇 백 달러나 몇 천 달러만 있다면, 여러분은 온라인에 있는 자기 주도형 플랫폼으로 가야 할 것입니다. 이제, 여러분은 어떠한 투자 조사도 하지 않고, 개별 종목을 선택하거나, 포트폴리오를 재조정하는 것에 대해 걱정할 필요 없이 200달러 또는 2,000달러를 업무에 투입할 수 있습니다.

알고리즘 기반 로보어드바이저는 당신을 효율적이고 다양한 수동적 포트폴리오에 배치하는 것을 목표로 한다. 이러한 플랫폼 중 많은 플랫폼은 투자자가 손실된 포지션을 매각하여 포지션을 획득하여 발생하는 자본 이익을 상쇄하는 과정인 세금 손실 수확을 통해 포트폴리오를 세금 최적화하기도 합니다. 알고리즘 자체는 로보어드바이저의 독점적인 회사 비밀이다.

로보어드바이저는 투자할 것이 많지 않은 신규 또는 젊은 투자자들에게 이상적이다. 이러한 플랫폼은 또한 로보어드바이저가 사용자를 대신하여 인덱스 ETF 포트폴리오를 개발하므로 수동적 투자 전략의 팬인 사람들에게 적합합니다.

로보어드바이저는 또한 그들의 투자 요구와 전략을 충족시키는 ETF를 연구하고 찾을 시간이나 욕구가 부족한 장기 투자자들에게 빛을 발한다.

마진, 옵션 거래 및 기술 차트를 필요로 하는 보다 정교한 투자자 또는 거래자라면 로보어드바이저는 사용자의 요구에 맞지 않을 수 있습니다.

하지만 로보어드바이저는 확실히 모두를 위한 것은 아니다. 많은 브로커들이 포트폴리오 선택에 있어 더 많은 커스터마이징을 허용하기 위해 로보어드바이저를 채택하고 있다. 그러나 이는 증가하는 포트폴리오를 구축하고 유지하려는 이러한 제품의 목적을 저하시킵니다.

로보어드바이저를 선택할 경우 주로 비용, 평판 및 추가 서비스 등을 고려해야 합니다. 추가 서비스 비용을 모니터링해야 합니다. 일부는 무료이지만 다른 일부는 추가 비용을 추가할 수 있습니다.